交易结构

    然而，上述所谓的《承诺函》是假的。

    戏剧性的一幕发生在农行武侯支行副行长路建刚的办公室，一名自称为“农行成都武侯支行客户经理”的陈某接待了美的公司一行人，随后出现的一名“黄行长”则当着美的公司人士的面，从办公桌抽屉里拿出“农行成都武侯支行”的公章，在美的公司一行人核对后在《承诺函》上盖了章。而与此同时，该办公室的真正主人路建刚则正在与另一名嫌疑人在农行武侯支行办公区聊天。

    直到放款后两个月，2016年6月，美的方面再次前往农行成都武侯支行进行投后核查，才发现这个7亿元项目中最核心的《承诺函》上的印章是伪造的，当时盖章的“黄行长”为假冒，负责接待的“客户经理”也是假冒。三个借款企业的授信资料（包括上级分行的授信批复、抵质押证书、支行的尽职调查报告和物业评估报告）全都是伪造的，上面盖的公章也全是非法私刻的。

    在此次行政处罚中，农行成都武侯支行原行长黄国静因“对农行成都武侯支行严重违反审慎经营规则的行为负有直接领导责任”被予以警告同时罚款6万，路建刚则因“对农行成都武侯支行严重违反审慎经营规则的相关行为负有领导责任和直接责任”被终身禁止从事银行业工作。

    贵阳：作案手法相同，3亿元被骗后大部分资金被取现

    中国裁判文书网披露的一份最高人民法院二审民事裁定书显示，发生在贵阳的骗局中，合肥美的与华创证券签订标的为3亿元的《华创恒丰86号定向资产管理计划资产管理合同》、华创证券与陆家嘴国际信托有限公司签订《单一信托管理合同》、陆家嘴国际信托有限公司又与安泰公司签订《信托贷款合同》。

    合肥美的与华创证券签订“定向资管合同”后，于2016年3月21日将3亿元款项汇至华创证券专用账户。2016年3月22日，华创证券通过陆家嘴国际信托有限公司将该款发放给安泰公司，安泰公司将其中3000万元用于提前偿还重庆银行贵阳分行贷款外，其余资金流向关联企业或个人，大部分资金被立即取现。2016年5月27日，合肥美的发现加盖了重庆银行贵阳分行公章和行长邓晖签名章的《承诺函》是假的，随后要求安泰公司归还全部贷款，安泰公司归还了3500万元。

    在贵阳银监局披露的3张罚单中，时任重庆银行贵阳分行行长邓晖和党委委员兼办公室主要负责人王兴涛分别因“对人员管理、办公场所管理存在重大疏漏承担主要领导责任”和“对人员管理、办公场所管理存在重大疏漏承担直接管理责任”被予以警告处罚。

    在银监会1月13日发布的《2018年整治银行业市场乱象工作要点》中，就专门有一条提到了银行内控管理不到位的问题。在银监会具体列出的情形中，就包括违规让他人随意进出和使用营业场所或办公场所；违规让他人在营业场所或办公场所开展非法金融业务；违反规定或管理不善造成关键印章失窃、遗失或被盗用；违反规定刻制印章、私自携带印章外出或未经审批在办公场所外使用印章等。

    美的10亿骗案最重一场戏：真银行办公室内假行长笑谈中盖章

    作者：澎湃新闻 胡志挺