| 一个"地下钱庄"的前世今生 |
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客家经济网 2012 年 3 月 15 日 17 时 11 分 51 秒 来源: 广州日报 2008-12-17 17:29:33 |
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姚成军(化名)，一个规模并不算太大的地下钱庄“庄主”，那些急着等钱“过冬”的中小企业让他的钱庄获利颇丰，一天至少能做成上百万元的放贷业务。不过，他也不得不到处找资金注入钱庄。 地下钱庄的业务火爆，在姚成军的意料之中。由此，众多地下钱庄业务的重点从过去的“私人外汇买卖”转向“高息存放贷”。 而佛山到底有多少个地下钱庄？这个问题就连在该行浸淫已达15年的姚成军也无法获知。他只知道，他的钱庄在行内排不上号，“和当初相比，做这行的人越来越多，每年通过地下钱庄的钱应该有数亿元。” 连日来，记者通过熟人、知情人士的帮助，得以走进多家地下钱庄，调查这个被人称为“灰色金融”的民间金融机构是如何运作？他们的资金从何而来？他们以什么形式向民间放贷？ 100万本金获利120万元 从“陶瓷倒爷”到开地下钱庄，来自潮汕的姚成军在“地下钱庄”一行浸淫已达15年。通过朋友的介绍，记者约见到了这个规模并不算大的钱庄老板时，他正在爬山，显得很清闲，但在采访的一小时里，他一半以上时间在接电话，“去年底，我就将短期借贷的利率调高到5分、6分，还是有很多人要借。” 从倒卖陶瓷到开钱庄 “刚开始，我们不是做这个的。”正在高明爬山的姚成军一见到记者，便毫无忌讳地说“我是做钱庄的”，不过他再三强调，“既然我们是地下的，千万别把我的名字登出去。” 据他介绍，上世纪90年代，他倒卖陶瓷赚了500多万元，之后拿出部分钱办了一间小厂，工人不到200人，但每个月都有50万元的利润。在佛山创业的潮汕老乡很多，当时大家手里都有不少的闲钱，于是他们比较要好的几个老乡就把这些钱集中起来，大概有1000万元，打算投资。 他说，“在老乡圈子里，一些人的生意做得并不是很好，一些人生意却很红火，不过这两部分人都需要资金周转。我们便商量将这笔钱向他们放贷。”于是，一个地下钱庄就这样出现了。 向熟人吸纳资金 姚成军对自己放出的第一笔贷款记忆深刻：有一个老乡是开生产高档皮具的工厂，当时每年的增长率惊人超过70%，可是生产能力不够，很多时候交货期都要拖四五个月，于是想重新上一套生产设备，苦于资金不够，找到姚成军。 “当时，我还亲自过去了解，发现他的皮具厂利润惊人，马上放了200万元。”姚说，三个月后，老乡马上将本金和利息共218万元还上。这就是姚当“庄主”后赚到第一桶金。 据了解，许多地下钱庄都是不断从周围相熟的资金富裕者中吸纳存款，然后再将高于同期银行4倍以上的贷款利率，贷给资金周转困难的借贷者。姚称，现在，一般他们以3～5分的月息“进货”，然后再以5～10分的月息“出货”，从而赚取利差。以100万计，月息10%，贷期一年。一年下来，其利息高达120%。也就是说，一年后，除了100万元本金外，可获得高达120万元的利息。 一般只做熟人生意 每周，姚成军都会抽时间来爬山，但在采访的一个小时中，记者见证了这位钱庄老板的业务繁忙，当场拍板了2单生意，涉及金额达300万元，也当场拒绝了几单“不能做”的生意。 据他介绍，现在他钱庄的资本金已有几千万元。因为做这行已多年，越来越多的生意伙伴把手中的闲钱交由姚成军打理，这些人在业内被称为“上家”，也可称为“投资者”，他们有时还给姚成军介绍“下家”，就是借贷者，如那些做生意暂时缺钱的小老板。这样，形成了一个不断由“上家、庄主、下家”组成的“圈子”。 与佛山多数的地下钱庄一样，姚成军只做熟人的生意或是或是朋友介绍的。而自动上门的生客一般不借，即使借了月利息也是高到5分甚至1角。他说，“做熟人生意，能够有效控制风险。借款人做什么生意，信誉如何，我们都知根知底。就算他不还，我们可以拿着借条到法院起诉。” 不过，出于控制风险的考虑，现在地下钱庄出现了一些新的变化。据姚介绍，由于频频出现一些企业逾期偿还或不还贷款的情况，他们不得不对每笔放出去的贷款很谨慎，就算是熟人来借，他们也会重点考察他的投资和还款能力，甚至还要抵押上房产或有第三方担保。 姚称，现在，一般他们以3～5分的月息“进货”，然后再以5～10分的月息“出货”，从而赚取利差。 暗访另类“地下钱庄” 网站“无抵押贷款”实是幌子 只要在百度输入“佛山 贷款”两个关键词搜索，便能找出10多家的自称在佛山提供贷款业务的公司信息，它们大多以“佛山某某投资咨询公司”示人，其中一些还有自己的专业网站。 日前，根据一家网站上提供的地址，记者以企业老板的身份来到亲仁路附近一幢商住楼，在一套普通的三居室里，只有一张写字台、沙发和沙机等简单日的用具。一位自称“陈主任”的男子称，他们主要为个人、企业、个体户可以提供1万元~50万元的放贷额度，期限可以是1至3年。 对于记者提出贷款50万元的要求，陈主任表示，因为额度较大，这笔贷款需要用房产抵押。“利率嘛，要具体看你的房子了，还有借贷的期限。”陈主任说，“如果是地段好、装修新的房子作抵押，一般的月利率为5%左右；若是地段一般、装修老旧的房子作抵押，月利率会适当调高到7%~8%。” 记者发现，虽然这些在网上招揽业务的公司几乎都打着“无抵押贷款”的诱人旗号，但从调查情况看，其实只1万元以下的贷款额才可能无抵押贷款，且月息也在3分至5分。1万元以上的贷款额均需通过抵押才可获得贷款。 部分担保公司暗地里放贷 “在佛山，哪些才是真正的地下钱庄，其实身份很难考证。”据知情人士透露，事实上，在民间借贷高额利润的诱惑下，部分担保公司都有着“担保与放贷的双重身份”，“从整个存放贷流程来看，他们实际上与地下钱庄无异。” 根据这位知情人提供的信息，记者以某公司寻求贷款担保的名义，联系了数家担保公司。这些担保公司一开始并不透露可以提供贷款业务的信息，而是仔细地了解公司是否拥有房产、土地等抵押物资产，并了解借款金额、期限、用途等。 在咨询的过程中，记者发现，这些公司并不热心自己熟悉的担保业务等，而是把重点放在询问借款者的需求信息与偿债能力等方面。其中，一家担保公司工作人员称，如果记者愿意支付更高的利息，且还款期限在3个月以内，在履行必要的抵押程序后，可以得到一笔高于银行数额的贷款。 据知情人透露，一般的担保公司是无法拿出那么多资金来放贷，他们的钱主要是来自企业老板。据了解，这些担保公司一般以2至3分的月利率吸款，然后以4至6分以上放贷。 除了像姚成军这种被认为比较纯粹的地下钱庄外，现实中也出现了借“投资咨询公司”、“担保公司”或“典当行”的壳进行高息贷款业务的另一种形式的“地下钱庄”。他们存放贷流程与姚成军的地下钱庄如出一辙：从民间富余资金持有者手中融资，然后以高息放贷，赚取其中高额利差。 |
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